独立FPの独白ブログ

この世界を少しでも美しい姿で後世に引き継ぎたい!

保険

■適正住宅は保険会社がチェック?

新聞より・・・【国土交通省は分譲マンションの売り主に、欠陥が判明した場合に補修や建て替えの費用を負担する保険への加入や銀行保証の設定を義務付ける方針を固めた。耐震強度偽装事件を踏まえ、売り主が確実に必要な資金を拠出できるようにする。第三者…

■生前給付重視の見直し

終身保険と医療保険に加入している契約者(主婦)の方から相談があり、ガン保険に新規加入することが決まったので自宅に伺いました。ところが、お会いしてみると、まだ少し迷っているということで再度ご相談となりました。 再検討の結果は「終身ガン保険」お…

■ガン保険追加の相談

生保営業マン時代から長年に亘ってのお客様から保障内容メンテナンスの依頼があり、ご相談に伺いました。 5年ほど前にも保障の確認で伺った際には、2時間ほどあれこれ検討した結果、当面このままで継続してゆこうという結論でしたが、今回は少々変更や追加…

■銀行で生命保険を売っている

今日は生保の新契約手続きのために銀行の窓口に行きました。店内には色々なパンフレットが置かれたり販促のポスターが貼ってありますが、その中に終身保険(一時払い)の案内ポスターを見つけた時には少なからぬショックを感じました。ついに本当に始まりま…

■医療保険の選択肢:1

短期払いの終身医療保険 先日、某社の医療保険のコマーシャルを見て、またもやため息をつくことのなったので、その商品について触れましょう。その商品の特徴とは・・・ 「保険料は60歳までで支払いが終わりますが、保障はなんと一生涯続きます」というもの…

■生命保険と誕生日

誕生日を数日後に控えた契約者から追加加入のご依頼がありました。 大手生保などでは6ヶ月区切りで年齢計算をする会社もありますので、次の誕生日まで6ヶ月未満となった時期には実際より一歳上の年齢で保険料が決まります。 しかし、多くの外資系、元外資…

■保険の切り替え

久し振りにお会いした契約者の方から次のような質問を受けました。 彼女の母上が長年契約していたらしい生命保険について、その保険会社から切り替えのお奨めがあったらしい。あまり興味がわかず、内容もよくわからないのだが、とにかく何度も何度も薦められ…

■住宅の耐震強度・耐火構造

構造計算書偽造事件はいよいよ捜査が進みつつあるらしく、ことによると、建築・建設業界全体を包み込むような大きなスキャンダルに発展するのかもしれません。 マンションやテナントビルの過剰供給が進行中ということを以前書きましたが、この事件で少し沈静…

■医療保険の見直し

加入後13年目となるお客様からの医療保障部分の見直し依頼がありました。 医療保険は当時最長で80歳までの定期保障しか(簡易保険の一部を除いて)存在しませんでしたが、いまでは百花繚乱といえるほど多くのバリエーションがあり、保険料もさほど高くは…

離婚と生命保険

今日はつい最近になって急に離婚されることになったX氏のご自宅に、ご夫妻で加入されている生命保険の変更手続きの書類をお届けしました。(名義変更、住所変更諸々です。) 生命保険業もFP業もお客様の生活の変化に即対応するべきサービス業ですから、結…

医療保障の追加相談

契約後3年経過したお客様のリクエストにより、医療保障アップの相談に出向きました。 契約中の医療保険は保険料60歳払いの終身医療保険で入院保障は日額5千円ですが、これを1万円に増額することを検討したいという主旨のご相談です ご提示した追加保険提案に…

損保でも不払いで処分

新聞によると、損害保険業界で保険金の不払いが大量に発生していた問題で、金融庁は近く数社に対して業務改善命令を出す方針を固めたそうです。 国内損保18社と外国系損保数社が自社の調査で不払い実態を公表しており、これらの社が処分の主な対象になる見…

保険のCMって危ないと思いますよ

保険のCMでは、一歩間違えるればまるで詐欺的表現と言われかねないような広告表現に出会うことがあります。 先日ラジオで聞いたある医療保険のCMも、私の感覚ではそんな危ない広告でした。 曰く、 ●日本人は世界有数の長寿国、もしもあなたが90歳の時…

12年前の一時払い養老保険

保険内容確認でお会いしたYさんが、平成5年に契約した一時払いの養老保険があと3年で満期を迎えます。15年満期で一時払い保険料3980万円の養老保険で、死亡保険金・満期保険金は8600万円です。 つまり平成5年に預けた保険料が15年後に2、1…

自動車保険の割引等級〜中断について

自動車保険には割り引き等級制度があります。 何年も保険を使うことなく無事故で継続しているため、この等級が毎年進んで20等級になっている契約者から相談を受けました。 2台のうちの1台の車を手放すことになったのだが、数年後にまた買ったときに自動…

私も羨ましいお宝保険

契約後10年を経過した保険のお客様Fさんと保障内容の確認と見直しで話し合いました。 F氏は保険に早期死亡や長期療養の際の保障を求めると同時に将来への備えも重視していたので、終身保険に入院特約を付加したものと、貯蓄性の高い養老保険の組み合わせ…

ガン保険の役割

今朝の新聞記事によると、厚生労働省研究班の調査でガン患者の治療関連費用の実態がわかったということです。それによると、ガン患者が治療に関して支払う年間の費用は約130万円であり、そのうち医療費として病院などに支払う金額は70万円、それ以外に…

保険の見直し〜払い済み保険

今日の仕事は3件の既契約の見直しでした。 その内のおひとりは契約後13年が経過して子供さんも独立したことと、ご自身が来年定年となることから、保障額を減らしても良いので保険料負担を減らしたいという主旨でした。 現状の保障内容の確認と最新の商品…

『分かり易い』はいいことだ・・・・・か?

昨夜、町田駅近くの飲み屋さんでの出会いは「本物ししゃも」との出会いだけではありませんでした。友人のA氏の先輩でフリーのコピーライタであるA・Tさんともお知り合いになれたのでした。コピーライターと言えば消費者向けの表現についてのプロ中のプロ…

銀行に預けておくよりマシ…という選択

今日は保険料一括払いの終身保険のご契約を頂きました。 郵便局の定額貯金が満期となって500万円戻ってきたが、その預け先が無い、ということで数日前にご相談を受けたので、考えられる金融商品の選択肢をいくつかご説明をしました。 低金利は承知で定期…

本日のFP相談は保険の見直し

今日の相談は保険の見直しでした。 その方の友人が、私から教わった良い保険に入っているのだというご紹介でお会い頂くことになったのですが、私はその方が良いと思う保険が誰にも良いわけではありません、という話しから始めました。 私からは定期保険、養…

保険会社の販売チャネル

昨夜新たに立ち上げたブログを今朝確認してみると、生保会社A社さんと通販専門損保会社AH社さんのアドワーズ広告が早速掲載されていて感心しました。(この記事は某社ブログにアップしていたものを転載したものです) 私のような弱小FPのブログであって…